Fintech攻略 | 如何科学地挣钱？

Fintech意为金融科技，源于美国，由“FinancialTechnology”合成而来，是金融和信息技术的融合型产业，运用人工智能、大数据、云计算、区块链等各类先进技术，有效提升金融服务的运转效率，同时也改变着金融服务的运作方式。

“道理我都懂，可是Fintech跟我又有什么关系呢？”

“别急。”

Fintech于我们生活中可以说是无处不在，清早起来购买早餐使用的移动支付，闲暇时间Surf万能某宝购物的运费险计算，发下俸禄后理财的投资推荐，这些都是Fintech带给我们的便利。

下面我们插播一条新闻

我国在金融科技领域起步相对较晚，金融科技企业的发展基本是在近十年甚至近三五年才建立起来的。虽然起步较晚，但我国在金融科技的移动支付、网上保险以及网络借贷等领域快速发展，逐渐实现了对其他国家的赶超。

我国为金融科技的发展创造了优越的政策环境，近几年国家对金融领域提出自动化和智能化发展要求，2017年前后分别出台了《中国银行业信息科技“十三五”发展规划指导意见（征求意见稿）》、《十三五国际科技创新规划》、《新一代人工智能发展规划》等支持金融科技发展的政策，推动金融与科技的融合；并于2017年成立了金融科技委员会，用于研究规划和统筹协调我国金融科技的发展工作。

Fintech技术基础

随着人工智能、大数据、云计算、区块链等新一代信息技术的发展和应用，金融和科技发展正在快速融合。

（1）Fintech之大数据

金融行业在发展过程中积累了大量的数据，包括客户信息、交易信息、资产负债信息，数据所包含的价值非常高，Fintech之大数据技术应用场景广泛，包括：

个人征信：根据客户信息与资产负债信息进行贷款之前的评估与贷款之后的监控

保险估价：根据客户信息，交易信息等进行保险推荐与估价，如车险，健康保险，运费险等

（2）Fintech之人工智能

Fintech人工智能技术主要包括机器学习，自然语言处理与知识图谱技术，将这些人工智能技术运用在金融服务中，大数据、云计算及智能硬件的发展为人工智能技术提供基础保障。

Fintech之人工智能技术应用场景：

金融报告写作与解读：运用机器学习技术与自然语言处理技术将复杂的金融文档结构化，构建金融知识图谱，进而将金融知识图谱运用在智能报告撰写，报告解读等场景

金融信息搜索：对海量非结构化的数据与文章进行处理，提取知识图谱，结合对用户所提问题的自然语言处理，为用户搜索到更精准的问题答案

智能投资顾问：结合投资者的资产状况，风险偏好进行，为投资者提供投资建议，更合理化地进行资产配置

（3）Fintch之区块链

区块链（Blockchain） 是一种分布式共享数据库（数据分布式储存和记录），利用去中心化方式集体维护一本数据簿的可靠性的技术方案，由参与者共同负责核查、记录和维护，交易透明不可篡改、安全可靠，有助于降低交易和信任风险。

区块链技术可以应用于金融领域传统的中心化场景中，替代原本由中介或中心机构处理的交易流程。降低金融机构的运作成本有可能构建一种全新的金融基础设施，彻底改变现有金融生态。

Fintech之区块链技术落地金融领域可以改变传统的交易方式，去中心化的思路可以产生许多新的应用方式，包括众多场景：

• 去中心化的直接付款转账

• 基于智能合约的股权众筹

• 可追踪数据的资产确权

（4）Fintch之云计算

云计算是一种IT资源的交付和使用模式，是指通过网络以按需、易扩展的方式获得所需的硬件、平台、软件及服务等资源。根据使用云计算平台的客户范围不同，部署模式可以分为公共云、行业云（如金融云）、专有云和混合云。多数金融机构已使用金融行业云，以进一步提高安全可靠性，满足金融监管的要求。

金融云计算服务模式是由云服务商提供的资源类型来决定的，主要分为软件即服务（Software as a Service，SaaS）、平台即服务（Platform as a Service，Paas）、基础设施即服务（Infrastructure as a Service，Iaas）三种模式，目前金融云主要服务模式以Iaas为主，Paas、Saas为辅。Fintech之云计算已有众多应用场景：

• 保险业核心业务系统

• 证券业务行情系统

• 互联网金融服务系统

Fintech专利分析

笔者结合Fintech相关的分类号以及关键词对国内Fintech相关专利进行了检索。

Fintech国内专利申请趋势

Fintech国内专利法律状态

如上图，国内Fintech相关专利申请从2015年开始快速增长，考虑到2017年以及2018年的专利还未充分公开，推测在专利申请的总体趋势应当为申请量继续持续增多；Fintech的基础技术人工智能，大数据，区块链，云计算等技术自2015年以来也保持着快速发展的势头。

目前有四分之一的专利已经获得授权，大多数专利处于实审阶段，授权与实审专利占比将近百分之七十。

Fintech国内专利申请主体类型

国内Fintech领域，企业的专利申请明显多于其他类型主体的申请。

Fintech国内专利申请主体TOP10

Fintech国内专利申请主体TOP10申请趋势

国内的综合型互联网企业与大型金融机构专利布局数量领先，专利布局数量增长也较快。

• 综合型互联网企业在Fintech的基础技术-人工智能，大数据，区块链，云计算等领域已有很强的技术积累与专利积累

• 大型金融机构有了国家政策对金融科技的支持，对金融领域结合先进技术的研发投入有较强的基础

目前Fintech仍在快速发展之中，综合型互联网企业与大型金融机构将会持续进行知识产权布局，而正统的新兴金融科技企业想要持续发展除了技术投入也应当对知识产权保持足够的重视。

以上对Fintech国内专利布局情况进行了简单的介绍。那么Fintech圈里有哪些看似是青铜实际是王者的玩家呢？未完，可能续。

作者简介：孙迪，集慧智佳知识产权咨询师，理工女，有厨艺，爱悬疑，既可强行伪文艺，也可认真吹IP。

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